L’un concerne le long terme et l’autre, le court terme.

Avec le Plan Épargne Logement, votre argent est en fait bloqué pendant 4 ans. Vous pouvez tout de même récupérer l’argent déposé avant 4 ans, mais vous devez alors casser le plan et perdre par conséquent certains avantages.

Le Compte Épargne Logement est quant à lui plus souple puisque l’argent versé dessus reste toujours disponible ( à condition de laisser au moins 300 € sur votre compte). Vous pouvez y effectuer des retraits quand vous le souhaitez.

Le CEL, depuis le 1er août 2007, rapporte 2%. Il se rapproche donc de plus en plus de la rémunération du PEL à 2,50%.

Mais la différence est que le taux du CEL peut être modifié par l’État à tout moment alors que la rémunération du PEL est fixée à l’ouverture pour toute la durée du placement.

Maintenant il faut savoir que le CEL et le PEL sont exonérés d’impôts sur le revenu. Par contre ils sont soumis au moment de la clôture, à des prélèvements sociaux.

Les intérêts acquis au taux de 2% sur le CEL donnent droit après 18 mois minimum à un prêt au taux de 3,5%. Mais il faut savoir que le montant du crédit est en général plus modeste puisqu’il ne peut atteindre que 23000 euros.

Pour un PEL si vous demandez un prêt, la prime d’État vous est alors versée et votre taux de rémunération grimpe à 3,50%.

Sur ce PEL à 3,50%, le taux d’intérêt du prêt est plus élevé que pour sur le CEL puisqu’il est de 4,20% par an, mais le montant du prêt est proportionnel : le crédit peut alors monter jusqu’à 92000 euros.

Pour pouvoir profiter d’un prêt, il vous faut épargner au moins 3 ans, même si vous cassez votre PEL avant les quatre ans qui donnent droit à la rémunération complète du PEL.

Pour obtenir jusqu’à 92000 euros de crédit, vous pouvez aussi cumuler un prêt issu d’un CEL et un prêt issu d’un PEL.

Voilà pourquoi il est conseillé de choisir le CEL et le PEL !

Aujourd’hui et depuis le 16/06/1998, le montant de cette prime d’épargne est de l’ordre de 50% des intérêts acquis et maximum 1144 euros.

Si vous voulez savoir le montant de la prime pour votre prêt issu d’un CEL qui a été acquis avant 1998, sachez que cela dépend de la date d’ouverture du CEL (cf article R315-16 du code de la construction et de l’habitation) mais aussi de la date d’acquisition de ces intérêts.

Vous pouvez tout comprendre dans le tableau suivant :

]]> http://www.compte-epargne-logement-cel.com/index.php/prime-d-epargne-pour-un-cel/feed/ 0 http://www.compte-epargne-logement-cel.com/index.php/definition-du-cel/ http://www.compte-epargne-logement-cel.com/index.php/definition-du-cel/#comments Mon, 17 Oct 2011 20:01:30 +0000 avprod.cel http://www.compte-epargne-logement-cel.com/?page_id=2 A qui cela s’adresse
Tous les épargnants qui ont en perspective un achat immobilier ou des travaux à faire dans leur logement ont intérêts à souscrire un CEL. Tout le monde peut ouvrir un CEL , même les mineurs. Maintenant il faut savoir qu’il peut être ouvert qu’un seul CEL par personne. Ainsi si vous être marié et que vous avez 2 enfants, vous pouvez avoir 4 CEL dans la famille. Si le titulaire du CEL possède aussi un Plan d’Epargne Logement (PEL) , alors les produits doivent être détenus dans le même établissement bancaire.

Comment ça marche

Car ce plafond fixé à 15300 euros est quand même bien l’inconvénient majeur du CEL .

Par contre si la durée minimum d’épargne est courte, il est quand même nécessaire d’accumuler un montant de droits à prêt conséquent pour pouvoir emprunter les 23 000 euros sur une durée raisonnable. Ce qui permet alors un remboursement mensuel assez modéré.

Si vous obtenez un prêt lié à votre Compte Epargne Logement, il est ajoutée à la rémunération une prime versée par l’État qui est égale à la moitié des intérêts. Justement la prime d’État est de 1 144 € maximum par opération et est attribuée et calculée selon les intérêts acquis et utilisés du CEL, et versés uniquement si le titulaire fait un prêt et au dernier déblocage des fonds.

Ensuite il faut savoir que les intérêts et la prime sont exonérés d’impots, mais par contre ils sont soumis aux prélèvements sociaux. Et justement à partir du 1er janvier 2009, cela revient à 12,1%.

Concernant le calcul des intérêts, cela se passe comme tous les comptes sur livret.

C’et à dire que qu’ils sont calculés par quinzaine avec des dépôts  qui commencent à produire des intérêts le premier jour de la quinzaine qui suit et les retraits qui cessent de produire des intérêts le dernier jour de la quinzaine qui précède.

Ainsi vos intérêts sont alors inscrits à votre compte en toute fin d’année.

Tableaux des différents taux du CEL dans les 25 dernières années :