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Que choisir : CEL et/ou PEL ?

avprod.cel — Sun, 06 Nov 2011 15:40:55 +0000

En fait il faut savoir que les deux sont complémentaires.

L’un concerne le long terme et l’autre, le court terme.

Avec le Plan Épargne Logement, votre argent est en fait bloqué pendant 4 ans. Vous pouvez tout de même récupérer l’argent déposé avant 4 ans, mais vous devez alors casser le plan et perdre par conséquent certains avantages.

Le Compte Épargne Logement est quant à lui plus souple puisque l’argent versé dessus reste toujours disponible ( à condition de laisser au moins 300 € sur votre compte). Vous pouvez y effectuer des retraits quand vous le souhaitez.

Le CEL, depuis le 1er août 2007, rapporte 2%. Il se rapproche donc de plus en plus de la rémunération du PEL à 2,50%.

Mais la différence est que le taux du CEL peut être modifié par l’État à tout moment alors que la rémunération du PEL est fixée à l’ouverture pour toute la durée du placement.

Maintenant il faut savoir que le CEL et le PEL sont exonérés d’impôts sur le revenu. Par contre ils sont soumis au moment de la clôture, à des prélèvements sociaux.

Les intérêts acquis au taux de 2% sur le CEL donnent droit après 18 mois minimum à un prêt au taux de 3,5%. Mais il faut savoir que le montant du crédit est en général plus modeste puisqu’il ne peut atteindre que 23000 euros.

Pour un PEL si vous demandez un prêt, la prime d’État vous est alors versée et votre taux de rémunération grimpe à 3,50%.

Sur ce PEL à 3,50%, le taux d’intérêt du prêt est plus élevé que pour sur le CEL puisqu’il est de 4,20% par an, mais le montant du prêt est proportionnel : le crédit peut alors monter jusqu’à 92000 euros.

Pour pouvoir profiter d’un prêt, il vous faut épargner au moins 3 ans, même si vous cassez votre PEL avant les quatre ans qui donnent droit à la rémunération complète du PEL.

Pour obtenir jusqu’à 92000 euros de crédit, vous pouvez aussi cumuler un prêt issu d’un CEL et un prêt issu d’un PEL.

Voilà pourquoi il est conseillé de choisir le CEL et le PEL !

Financements avec un CEL

avprod.cel — Tue, 18 Oct 2011 10:00:18 +0000

Que peut-on financer avec un Compte Epargne Logement ?

Dans le cadre d’un projet immobilier sur une résidence principale ou secondaire, le prêt épargne logement est accordé pour :

- La construction d’un bien immobilier

- L’acquisition d’un bien immobilier neuf

- L’acquisition d’un bien immobilier ancien (uniquement pour la résidence principale

- Des aménagements relatifs à des économies d’énergie.

- Des travaux (à l’exclusion de l’entretien)

Par contre, il faut savoir que le même financement ne peut pas être cumulé à des demandes pour la résidence principale et pour la résidence secondaire. Mais il faut justement choisir soit l’une , soit l’autre.

Définition du CEL

avprod.cel — Mon, 17 Oct 2011 20:01:30 +0000

A qui cela s’adresse
Tous les épargnants qui ont en perspective un achat immobilier ou des travaux à faire dans leur logement ont intérêts à souscrire un CEL. Tout le monde peut ouvrir un CEL , même les mineurs. Maintenant il faut savoir qu’il peut être ouvert qu’un seul CEL par personne. Ainsi si vous être marié et que vous avez 2 enfants, vous pouvez avoir 4 CEL dans la famille. Si le titulaire du CEL possède aussi un Plan d’Epargne Logement (PEL) , alors les produits doivent être détenus dans le même établissement bancaire.

Comment ça marche

A l’ouverture, le dépot initial est fixé à 300 euros. Les versements suivants, d’un montant minimal de 75 euros, sont libres et plafonnés à 15300 euros. Votre épargne est disponible à tout instant, les retraits sont libres et d’un montant minimal de 15 euros. Cette épargne rémunérée permet de souscrire un prêt d’un montant maximal de 23 000 euros aux taux de 4,25% (taux du CEL plus 1,50%) grâce aux droits à prêt acquis et de bénéficier de la prime d’Etat (1144 euros au maximum) qui dope votre rendement au-delà de 2,75 %. Les droits à prêt, qui sont calculés à partir des intérêts, se cumulent à ceux du PEL si ces placements sont souscrits dans la même banque.

Combien cela rapporte

Le CEL rapporte 1,75% depuis le 1er février 2009. Le taux du CEL change périodiquement comme celui du Livret A. Il est donc susceptiblede changer deux fois par an : le 1er février et le 1er Août. Donc si vous voulez l’acquérir encore à 2,75%, faites-le avant le 31 Janvier 2009.

Fiscalité

Les intérêts bancaires et la prime d’Etat sont exonérés d’impot sur le revenu. Mais les intérêts acquis durant l’année sont soumis aux prélèvements sociaux.